신용공여 안내
신용공여란?
신용공여라 함은 당사에 예탁된 주식, 채권, 수익증권이나 현금 및 매수/매도되는 주식을 담보로 현금융자 하는 것을 말합니다.
당사에서 현재 실행하고 있는 신용공여는 다음과 같습니다.
- 주식매수금액의 50~97%를 현금융자 : 신용융자(보증금 일부는 대용납부 가능)
- 주식을 빌려 매도하고(대주매도대금 100%) 만기 전 주식을 매수 또는 현물로 상환 : 신용대주
- 계좌 내의 증권을 담보로 평가금액(전일종가)의 50~65%를 현금융자 : 예탁담보융자
※ 채권의 경우 민간시가평가 - 매도된 주식을 담보로 매도 체결일부터 결제일까지(2영업일) 매도대금의 98%를 현금융자 : 매도대금 담보융자
신용공여의 주요항목 설명 (투자경고/투자위험/관리종목은 신용공여주문 및 담보제공 불가)
| 항목 | 대출가능한도 | 대출가능기간 및 이자율 | 연체율 | 신용담보 유지비율 |
대출율 | 대출신청 단위 및 최저금액 |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 개인 | 법인 | 개인 | 법인 | ||||||||
| 신용융자 | 20억 | 불가 | 7일 이내 | 연 5.9% | 연 9.5% | 140% | 전일종가 50~97% |
매매수량 단위 (최저금액 없음) |
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| 8~30일 이내 | 연 7.5% | ||||||||||
| 31~60일 이내 | 연 8.0% | ||||||||||
| 61~90일 이내 | 연 8.5% | ||||||||||
| 90일 단위로 연장 가능 |
연 8.5% | ||||||||||
| 신용대주 | 차등 적용 |
불가 | 7일 이내 | 연 5.9% | 100% | 대주매각대금 100% (대용 → 현금순) |
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| 8~30일 이내 | 연 7.5% | ||||||||||
| 31~60일 이내 | 연 8.0% | ||||||||||
| 61~90일 이내 | 연 8.5% | ||||||||||
| 90일 단위로 연장 가능 |
연 8.5% | ||||||||||
| 예탁담보 융자 |
20억 | 20억 | 주식 | 90일 | 등급 | 이자율 | 전일종가 50~65% |
1만원 단위 (최저금액없음) | 1만원 단위 (최저금액없음) | ||
| S,A | 연 7.5% | ||||||||||
| B | 연 8.0% | ||||||||||
| C | 연 8.5% | ||||||||||
| 채권 | 일괄 | 연 7.5% | 민간시가 평가금액 50% |
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| 수익 증권 |
일괄 | 연 7.5% | 채권형/MMF: 전일종가70%, 주식형/혼합형: 전일종가50% |
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| 90일 단위로 연장 가능 |
연 8.5% | ||||||||||
| 매도대금 담보융자 |
약정 한도 내 | 2 영업일 | 연 7.5% | 매도대금 98% |
1만원 단위 (최저금액 없음) |
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투자경고/투자위험/관리종목은 신용공여주문 및 담보제공 불가
신용공여 이자계산시 윤년 반영
신용공여 사용 시 유의사항
- 담보유지비율 준수 : 신용공여가 발생한 계좌 내의 증권(융자담보종목 포함) 및 현금을 평가한 금액이 융자금 총액 대비 140%를 하회할 경우 증권사는 유지비율을 충당할 수 있을 금액만큼 담보주식을 강제 처분할 수 있습니다. (자세한 사항은 관련 약관을 참고하시기 바랍니다.)
- 반대매매 : 담보부족발생 등에 따른 반대매매처리 방법은 다음과 같습니다.
| 담보유지비율 | 추가담보 납부기한 | 반대매매 |
|---|---|---|
| 140%~130% | 발생일 익영업일 | 추가담보납부기한의 익영업일 |
| 130% 미만 | 발생일 |
반대매매 수량산출 및 주문 기준가격 : S, A, B 등급종목의 경우 전일종가 –15% / C, 개별심사 등급종목의 경우 전일종가 -30% (단, 미체결 시 하한가로 연속반대매매 처리됩니다.)
대주 반대매매 수량산출 및 주문 기준가격 : 전일종가 +30%
- 신용이자 징수일 : 매월 첫 영업일 그 전월의 이자를 징수(연체시 연 9.5% 징수)
-
신용공여 제한 : 다음에 해당되는 고객의 경우 신용거래 신청 및 만기연장 신청이 제한됩니다.
- 담보부족계좌
- 위탁증거금 면제계좌
- 미성년자 및 채무불이행자
- 당사 특수관계인
- 휴대폰번호 미등록자, 자택 및 직장 연락처 미등록자, 반송등록계좌
- 회사가 정하는 바에 의해 별도로 지정한 자
신용융자란?
당사가 고객으로부터 일정한 보증금을 받은 후 주식을 매수할 때 매수대금의 50%~97%까지 융자해 드리는 서비스입니다.
신용융자의 주요내용
| 구분 | 증거금 45% 종목 | 증거금 50% 종목 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 기본형 | 적극형 | 임의형 | 기본형 | 적극형 | 임의형 | |
| 신용보증금 | 현금 45% | 현금 20% + 대용 25% |
현금 3% + 대용 42% |
현금 50% | 현금 25% + 대용 25% |
현금 25% + 대용 25% |
| 융자비율 | 매수대금의 55~97% | 매수대금의 50~75% | ||||
| 가능 종목 | S, A 종목 | B, C 종목 | ||||
| 대상고객 |
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| 약정등록 |
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| 신용융자 한도 |
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| 이자율 |
체차방식 적용
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| 융자기간 | 결제일로부터 90일(90일 초과 시 90일 단위로 연장 가능 : 연장 시 이자율 연 8.5% 적용) | |||||
| 이자납입 |
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| 연체이자 | 연 9.5% | |||||
| 담보유지비율 | 140% : 담보비율이 하락할 경우 추가담보납부일 익일 오전 동시호가로 임의상환 반대매매 실행 | |||||
| 추가담보 납부기한 |
140% : 부족금 발생일 익영업일(130% 하회 시 부족금 발생일) | |||||
| 상환방법 | 현금상환 및 매도상환 | |||||
알아두셔야 할 사항
- 신용정보조회 동의 시 채무불이행자로 조회되는 경우 대출 및 신용이 불가합니다.
- ‘신용융자 가능 종목’은 시장상황에 따라 비정기적으로 변동될 수 있습니다.
- 만기연장신청 시점에서 담보로 설정된 주식이 ‘신용융자 불가 종목’으로 바뀐 경우, 개별심사를 통하여 만기연장 여부가 결정됩니다.
- 주권매매거래정지 기간 내 보유잔고의 만기일이 도래하는 경우 매도상환은 불가하며, 현금상환만 가능합니다.
<별표 1> 종목별 신용융자 한도 및 신용보증금율 적용 안
| 구분등급 | 위탁 증거금율 | 신용 보증금율 | 신용융자 | |
|---|---|---|---|---|
| 개인 | 법인 | |||
| S | 20% | 45% | 25억원 | X |
| A | 30% | 20억원 | X | |
| B | 40% | 50% | 15억원 | X |
| C | 5억원 | X | ||
| 개별심사등급 | 100% | 신용불가 | X | X |
신용대주란?
주가 하락이 예상되는 종목을 증권사에서 빌려 매도하고 하락시 주식을 매수하여 차익을 추구하는 신용거래입니다.
신용대주의 주요내용
| 구분 | 내용 | ||
|---|---|---|---|
| 대상고객 및 약정등록 | 신용융자와 동일 | ||
| 대주보증금율 | 대주매각대금100%(대용 → 현금순) | ||
| 대주가능종목 | 코스피200, 코스닥150 종목 중 공매도가 가능한 종목(수시변경) | ||
| 대주기간 | 90일(90일 단위로 연장 가능, 연장 시 이자율 연 7.5% 적용) | ||
| 대주이자율 |
체차방식 적용
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| 대주매각대금 이용료 | 연 0.1% | ||
| 이자납입일 및 이용료지급일 |
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| 연체이자 | 연 9.5% | ||
| 담보유지비율 | 담보비율이 하락할 경우 추가담보납부일 익일 오전 동시호가로 임의상환 반대매매 실행 | ||
| 추가담보 납부기한 | 140% : 부족금 발생일 익영업일(130% 하회 시 부족금 발생일) | ||
| 상환방법 | 현물상환 및 매수상환 | ||
| 대주한도 | 구분 | 요건 | 대주한도 |
| 초기투자자 | 공매도 경험이 부족한 일반투자자 | 3천만원 | |
| 경험투자자 | 최근 2년 내 5회 이상 투자 & 누적차입규모 5천만원 이상 | 7천만원 | |
| 성숙투자자 | 최근 2년 내 5회 이상 투자 & 누적차입규모 5천만원 이상 & 최초투자시점으로부터 2년 경과자 또는 전문투자자 |
당사 1억 | |
| 대주권리관계 | 구분 | 내용 | |
| 현금배당 | 대주매도한 종목에 대해 현금배당 발생시 대주거래 고객은 당해 배당에 상응하는 현금을 배당 지급일까지 납부해야 합니다. | ||
| 주식배당 |
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| 유무상 |
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사전교육 및 모의거래
금융당국의 투자자보호방안으로 개인투자자 공매도(대주)시 사전교육 및 모의거래가 의무화입니다.
| 구분 | 사전교육 | 모의거래 |
|---|---|---|
| 대상자 | 신용대주 신규투자자(개인일반투자자, 개인전문투자자) | |
| 수강신청방법 | 금융투자교육원 홈페이지(http://www.kifin.or.kr) → 이러닝 → 「개인투자자 공매도 사전교육」검색 후 수강 신청 → 진도율 100% 달성 |
거래소 모의거래시스템 접속(http://strn.krx.co.kr) → 모의시스템 HTS 클릭 프로그램 설치 → 로그인 클릭 → 신규회원은 회원가입 → 생성한 ID/PW 로그인 접속 |
| 소요시간 | 40분 | 1시간 |
| 문의 | 금융투자교육원(1588-2133) | 모의거래시스템(02-6331-6221) 회원가입(1577-0088) |
2022년부터 유료로 전환 예정이며 수료 후 당사 영업점 및 고객지원센터로 수료 등록 후 거래 가능합니다.
알아두셔야 할 사항
- 신용대주거래시 대주매도한 종목의 주가 상승으로 손실의 위험이 커지는 특성이 있으니 유의하시기 바랍니다.
- 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 공매도 관련 규제사항은 개인투자자에게도 동일하게 적용됩니다.
- 유상증자 계획이 공시된 다음 날부터 발행가격이 결정되는 날까지 해당 주식을 공매도 한 경우 유상증자 참여가 제한됩니다.(위반시 과징금 부과)
-
공매도 거래에 따른 순보유잔고가 ① 또는 ②인 투자자는 금융감독원에 그 내역을 보고해야 합니다.(위반시 과태료 부과)
① 순보유잔고가 상장주식수의 0.01% 이상 & 평가액이 1억원 이상 ② 평가액이 10억원 이상
예탁증권 담보융자란?
고객의 위탁계좌에 예탁되어 있는 유가증권을 담보로 필요자금을 대출해 드리는 서비스입니다.
보유 유가증권을 처분할 필요 없이 필요한 자금을 대출받으실 수 있으며, 언제든지 담보유가증권을 매도하거나 현금 입금하여 상환할 수 있습니다.
예탁증권담보대출의 주요내용
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대상고객 |
당사에 위탁계좌가 있는 개인과 법인(1인 다수계좌 가능) 외국인, 미성년자, 사고계좌는 대출약정 불가 부실거래자, 채무불이행자 및 이에 준하는 자는 대상고객에서 제외 |
| 대출한도 |
개인 및 법인 : 최대 20억 주식의 경우 종목등급별 차등적용 <별표 2 참고> 1회 대출신청단위
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| 대출비율 |
주식 : 전일종가의 50%~65% 채권 : 민간시가평가금액의 50% 수익증권 : 채권형, MMF - 전일종가의 70%/주식형, 혼합형 - 전일종가의 50% |
| 대출기간 | 대출실행일로부터 90일(90일 단위로 연장 가능 : 연장 시 이자율 연 8.5%) |
| 이자율 | 종목 등급별 차등적용 <별표2 참고> |
| 대출약정절차 |
개인 : HTS, MTS 예탁담보대출약정 등록 또는 영업점 내방 법인 : 영업점 내방 ※ 구비서류
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| 이자납입 |
정기 : 매월 첫 영업일 수시 : 상환 시 |
| 연체이자 | 연 9.5% |
| 담보유지비율 | 140% : 담보비율이 하락할 경우 추가담보납부일 익일 오전 동시호가로 임의 상환반대매매 실행 |
| 추가담보 납부기한 | 140% : 부족금 발생일 익영업일(130% 하회 시 부족금 발생일) |
| 상환방법 | 현금상환 및 매도상환 |
알아두셔야 할 사항
- 담보대출 가능 종목은 시장상황에 따라 비정기적으로 변동될 수 있습니다.
- 만기연장신청 시점에서 담보로 설정된 주식이 ‘대출불가 종목’으로 바뀐 경우에는, 개별심사를 통하여 만기연장 여부가 결정됩니다.
- 주권매매거래정지 기간 내 보유잔고의 만기일이 도래하는 경우 매도상환은 불가하며, 현금상환만 가능합니다.
<별표 2> 대출한도 및 이자율 적용 안
주식
| 구분등급 | 위탁 증거금율 | 대출가능비율 | 예탁담보대출 | 이자율 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 개인 | 법인 | ||||
| S | 20% | 65% | 25억원 | 25억원 | 7.5% |
| A | 30% | 20억원 | 20억원 | ||
| B | 40% | 55% | 15억원 | 15억원 | 8.0% |
| C | 5억원 | 5억원 | 8.5% | ||
| 개별심사등급 | 100% | 신용불가 | X | X | - |
채권 및 집합투자증권
| 구분 | 대출가능비율 | 예탁담보대출 | 이자율 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 개인 | 법인 | ||||
| 채권 | S | 50% | 20억원 | 20억원 | 7.5% |
| A | 50% | 14억원 | 14억원 | ||
| 집합투자증권 | 채권형, MMF | 70% | 20억원 | 20억원 | |
| 주식형, 혼합형 | 50% | 20억원 | 20억원 | ||
채권 담보대출의 경우 건별 심사필요
매도대금 담보융자란?
매도대금 담보대출은 매도주문이 체결된 예탁증권을 담보로 받는 대출입니다. 전일 및 당일 매도한 주문에 대하여 매도대금을 대출받을 수 있으므로,
주식 수도결제(3일 결제) 이전에라도 대출금을 주식주문, 미수금 변제, 출금 등으로 이용하실 수 있습니다.
매도대금 담보대출의 주요내용
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대상고객 |
|
| 대출가능 유가증권 |
|
| 대출한도 | 매도대금의 98%(최소 대출금액은 1만원 이상, 만원 단위) |
| 대출기간 |
대출실행일~주식매도대금 입금일 중도상환 불가(대출 당일에 한해 취소처리는 가능) |
| 대출약정등록 |
개인 : HTS, MTS 매도담보대출약정 등록, 영업부(점) 내방 법인 : 당사 영업부(점)에서 신청 ※ 구비서류
|
| 이자율 | 연 7.5% |
알아두셔야 할 사항
- 매도대금이 결제되면서 대출금이 자동 상환되므로 만기연장은 불가합니다.